35岁单身女高级销售经理的理财计划书

2019-04-08 20:35:57 来源: 张家口信息港

35岁单身女高级销售经理的理财计划书

今年的五一黄金周,在某公司担负高级销售经理的张小姐,没有选择一头扎进出游的车水马龙,而是为自己准备了一个特殊的假期,请来理财专家为自己度身设计一份理财计划,好好打算自己的将来。

嘉华世纪低价热租

客户简介:张小姐,35岁,未婚,父母只有自己一个女儿。某公司高级销售经理,年入14万左右,思想独立,认为婚姻并不是女性的归宿,退休后有海外旅行的打算。在外租房,去年用银行提供的无息贷款购车1辆,还有两年还清。除一些金融性资产以外,购买了年缴型的分红保险。

在不斟酌货币的时间价值下,张小姐能否达成理财目标?

(假设退休后的生活时间为30年;还有2年车贷可还清;购房以后房租可省下)总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万,总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13(车贷少缴)+2万×15(房租少缴)+保险给付30万=241万,需求缺口=294万-241万=53万不斟酌货币的时间价值下,张小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标。

1、房贷:假设房贷年利率5.51%,贷70%,由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%,因此应利用贷款60×70%=42万,购屋时还有15年退休,应15年摊还。根据房贷利率测算,每一年分摊4.19万。另外=18万的自备款,可以等比率变现金融资产支付。扣除房屋首付以后,此时现有资产额为32万元。

2、退休(假定50岁时退休):购房以后(35岁起)每年少缴2万元房租,多缴4.19万元的房贷还款。两年以后(37岁起)每年少缴车贷2万元。假设通货膨胀率为3%,实际收益率=名义收益率-通货膨胀率,退休备用金储备情况以下:

要维持目前的生活水平,50岁退休时年消费为10.91万,依照1%回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时间来测算,张小姐在退休时需准备281.56万。281.56万375.9万,张小姐想要50岁退休的愿望可以达成。(以上数据根据财务计算器计算得出)

3、海外旅游:375..56=94.34万31.16万,张小姐能实现海外旅游目标。

理财师点评

1、张小姐收入颇丰,但对单身女性来说,保障尤其重要。建议采纳多种保险产品,例如:重大疾病险和人生意外险。

2、现金存款不用太多,一般为个月的生活费。货币型基金收益高,同样具有灵活性。

3、目前股市空头圈套太多,建议挑选一些优良基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。

4、退休以后的生活开销取决于资金的积累,企业养老金未必能保证原来的生活品质,建议在适当的年龄建立补充养老年金。(本案中为了方便说明,企业养老金疏忽不计)

5、建议采用经营性投资,提高综合投资收益率。一般,经营性投资比例占总投资的40%,适当控制投资风险。张小姐升为企业高级销售经理,具有相应的投资经营管理素质,同时,单身女性的时间和精力相对充足,有创业能力。

连花清瘟治疗什么感冒
小儿感冒治疗方法
有哪些中成小儿感冒药
本文标签: